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Fichero de Titularidades Financieras, a partir de mayo

Entrada escrita por jperex y editada por mig21 el Jueves, 26 Noviembre de 2015, 10:49h   Printer-friendly   Email story
Una Orden del Ministerio de Economía de España (Orden ECC/2314/2015, de 20 de octubre, publicada en el BOE del 4 de noviembre de 2015) establece que el día 6 de mayo de 2016 entrará en funcionamiento el Fichero de Titularidades Financieras (FTF), una gran base de datos que almacenará todas las operaciones de apertura o cancelación de cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de valores y depósitos a plazo realizadas en cualquier entidad de crédito que opere en territorio español. Más información en Soluciones Confirma y en Lawyer Press. Es muy aconsejable la lectura de la memoria 2012 del SEPBLAC, páginas 35 a 40, donde se analizan bases de datos similares en Francia y Alemania. Sigue en la página ampliada.
Hagamos un poco de historia. La ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (Ley 10/2010, de 28 de abril) establecía en su artículo 43.1 la obligación de las entidades de crédito que operan en España de informar mensualmente al SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales) de todas las operaciones de apertura o cancelación de cuentas. Para llevar un registro de dichas operaciones, la Ley 10/2010 establecía también la necesidad de crear un Fichero para almacenar los datos declarados por las entidades bancarias. Hubo que esperar hasta 2014 (Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo e instrucción de 19 de diciembre de 2014) para tener un reglamento que estableciese qué datos personales de los titulares de los productos bancarios serían incluídos en el fichero FTF: nombre completo, DNI, fecha de nacimiento, nacionalidad y país de residencia, todo ello aprovechando que los bancos están obligados a guardar copia de los documentos identificativos del cliente. El pasado 31 de diciembre de 2014, se publicó en el BOE la Orden ECC/2503/2014, de 29 de diciembre, que posibilitaba la creación del FTF. El FTF tiene el estatus de un fichero de titularidad pública, inscrito en el Registo General de ficheros de la AGPD, cuyo responsable legal es la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, aunque será el SEPBLAC el encargado de su tratamiento. Las comunicaciones mensuales entre las entidades de crédito y el SEPBLAC serán telemáticas, y tendrán la forma de un fichero de texto con codificación ISO8859-1 cuyo formato se describe en una norma técnica del SEPBLAC. Para el envío seguro de los ficheros, las entidades remitentes deberán adquirir una licencia de uso del producto Editrán, un software para transferencia cifrada de datos estructurados desarrollado y comercializado por INDRA. Editrán codifica la información financiera mediante el lenguaje estándar "eXtensible Business Reporting Language (XBRL)" utilizado para el intercambio automatizado de información financiera, y que ya es utilizado por el SEPBLAC en otras comunicaciones así como por otros organismos.

No serán de aplicación al fichero las normas contenidas en la LOPD referidas al ejercicio de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición. La inclusión de datos de carácter personal de los afectados estará exento tanto de la obligación de información como del consentimiento exigido en la LOPD. Tampoco se necesitará el consentimiento de los interesados para la cesión de dichos datos a organismos fuera del SEPBLAC. El SEPBLAC, previa autorización del Fiscal General del Estado, habilitará puntos de acceso al Fichero en el Consejo General del Poder Judicial, el Ministerio Fiscal, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado y la Agencia Tributaria; cada uno de estos organismos será responsable de comprobar la identidad del funcionario que solicite los datos, verificando su habilitación legal para ello. El acceso y gestión del Fichero deberá realizarse con medidas de seguridad de nivel alto. El fichero FTF sólo podrá utilizarse para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y no para investigar cualquier otro tipo de delito. Los datos declarados se eliminarán del fichero diez años después de la cancelación del producto financiero. La creación del fichero no será gratis: en el proyecto de presupuesto del SEPBLAC para el año 2014 se explica que en el 2013 se incrementó el presupuesto en 175 millones de euros para la puesta en marcha del fichero, incluyendo 200000 euros en equipo informático y 1128499 euros por obras de reforma en la planta del edificio que alojará el CPD del Fichero.

Aunque la Ley 10/2010 nació en gran medida como adaptación de normativas europeas sobre regulación de entidades de crédito y empresas de inversión, muchas opiniones han cuestionado su utilidad: el FTF no incluirá cuentas y depósitos alojados en filiales extranjeras de bancos españoles, y la información de los productos financieros de un titular ya se podían obtener antes de la ley mediante orden judicial. Algunas organizaciones ya han mostrado su preocupación por el megafichero de datos bancarios y los peligros contra el derecho a la privacidad de los ciudadanos. La orden del Ministerio de Economía también establece que antes de la entrada en funcionamiento del FTF, las entidades deberán haber enviado ya al SEPBLAC el listado actual de las cuentas de sus clientes, de manera que después del 6 de mayo de 2016 las comunicaciones de los bancos se limiten a cambios sobre dicho listado. El FTF no contendrá información sobre saldos y movimientos sino exclusivamente la identificación del producto, de la entidad y de los titulares.

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